回望2023年，多項涉及金融監(jiān)管領域的機構改革落地，為金融工作帶來新局面、新氣象。監(jiān)管引導下，金融“活水”源源不斷流入實體經(jīng)濟，投向重點領域、薄弱環(huán)節(jié)，為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展鋪平道路。
展望2024年，優(yōu)化金融服務、加強金融監(jiān)管、防范化解風險料構成金融工作底色。支持實體經(jīng)濟發(fā)展，新的定向政策工具有望陸續(xù)出臺；圍繞消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，更多行業(yè)規(guī)范文件料蓄勢待發(fā)；針對中小銀行改革化險，更多方案舉措呼之欲出。
優(yōu)服務：金融“活水”精準滴灌實體經(jīng)濟
廣西柳州，瑞浦賽克動力電池有限公司生產(chǎn)基地的制造車間內，一條條自動化生產(chǎn)線快速運轉，經(jīng)過投料到涂布、卷繞、注液、包膜等一系列工藝流程后，一塊塊新能源動力電池被生產(chǎn)出來。
瑞浦賽克財務總監(jiān)李雪林向中國證券報記者介紹，這家成立不足兩年的年輕公司正在建設瑞浦賽克20GWh動力電池項目，投產(chǎn)后可實現(xiàn)電池電芯產(chǎn)能20GWh/年，兼顧生產(chǎn)動力電池電芯和儲能電池電芯。
電池生產(chǎn)的背后，是“看不見”的金融在默默支持。建設銀行工作人員介紹，在上述項目的45.42億元總投資中，有30億元來自銀行借款，占比超六成?！拔覀児S從建設到投產(chǎn)只花了9個月左右，超乎行業(yè)預期，能有這樣的速度離不開背后的資金支持?！崩钛┝终f，項目是7月中旬試產(chǎn)，目前處于產(chǎn)能爬坡期，達產(chǎn)后預計未來年銷售收入超百億元。
管中窺豹，可見一斑。2023年，金融機構將大量資源投向實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。以工商銀行為例，截至9月末，該行制造業(yè)貸款余額突破3.7萬億元，同比增速超20%，其中中長期貸款余額增速39%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.4萬億元，同比增速45%；綠色領域貸款同比增速超30%。
總的來看，今年金融監(jiān)管部門持續(xù)引導金融機構將金融資源向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，金融對實體經(jīng)濟支持實現(xiàn)“量增、面擴、價降”。
——從“量”來看，對實體經(jīng)濟貸款投放規(guī)模不斷增長。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，社會融資規(guī)模存量中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額234.37萬億元，同比增長10.7%。
——從“面”來看，金融資源持續(xù)向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領域的支持力度不斷加大。金融監(jiān)管總局披露，截至三季度末，高技術制造業(yè)貸款同比增長22.5%；普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。目前銀行業(yè)金融機構綠色融資余額增速超過30%。
——從“價”來看，貸款利率持續(xù)下行。作為貸款利率的“定價錨”，今年LPR延續(xù)下行走勢，年內1年期LPR下行20個基點?！?月我國新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率3.82%，創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新低?！比嗣胥y行黨委委員、副行長陸磊近日表示。
展望2024年，更多引導金融機構更好服務實體經(jīng)濟的工具值得期待。光大證券首席經(jīng)濟學家、研究所所長高瑞東對記者表示，支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度有望進一步調增，新的定向政策工具也有望陸續(xù)出臺。
強監(jiān)管：“長牙帶刺”打擊違法違規(guī)活動
違反高管準入管理相關規(guī)定、違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權、發(fā)放大量貸款代持本行不良、貸款資金用作歸還本行理財融資……12月1日，開給中信銀行的一張“天價”罰單被公開，罰單顯示，該行總行及分支機構被罰沒合計超2.2億元，涉及56項主要違法違規(guī)事實。
當天，金融監(jiān)管總局一次性公開22張罰單，合計罰金超3億元?！疤靸r”罰單顯示金融監(jiān)管部門對金融違規(guī)行為零容忍的態(tài)度。
這樣的態(tài)度在金融監(jiān)管部門2023年的工作中一以貫之。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元，罰沒金額已經(jīng)遠超去年全年。2022年，原銀保監(jiān)會共罰沒銀行保險機構28.99億元。
處罰升格體現(xiàn)了金融監(jiān)管“長牙帶刺”的決心?！拔磥硪欢螘r間，我國金融強監(jiān)管、嚴監(jiān)管的態(tài)勢將進一步強化和深化，在此背景下，金融發(fā)展將更加規(guī)范有序?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。
嚴格執(zhí)法、敢于亮劍的同時，金融監(jiān)管部門也與時俱進完善監(jiān)管規(guī)則，健全金融法治，陸續(xù)出臺多個重磅文件。比如，《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》明確信托“三分類”，成為信托業(yè)轉型標志性文件；《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》發(fā)布，為實施差異化監(jiān)管打好基礎；號稱“中國版巴塞爾協(xié)議III”的《商業(yè)銀行資本管理辦法》出臺，推動銀行強化風險管理能力。
各類重磅文件出臺對金融行業(yè)影響深遠。以商業(yè)銀行資本管理辦法為例，農(nóng)業(yè)銀行風險管理部總經(jīng)理田繼敏認為其“將影響銀行業(yè)未來至少十年的發(fā)展”，有利于促進銀行資本節(jié)約，甚至推動銀行業(yè)完善數(shù)據(jù)模型和信息系統(tǒng)，將數(shù)字化轉型推向深度應用。
全面加強金融監(jiān)管料繼續(xù)出實招、見實效。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛預計，在加快兜底監(jiān)管機制要求下，圍繞消除監(jiān)管空白，將有更多行業(yè)規(guī)范文件出臺。同時，隨著央地監(jiān)管機制進一步理順，中央和地方監(jiān)管協(xié)同有望進一步加強，為更有效“強監(jiān)管”奠定制度根基。
防風險：瞄準重點領域攻堅克難
防控風險是金融工作永恒的主題，也是今年以來金融工作的“重中之重”。相關部門瞄準重點領域風險精準拆彈、攻堅克難，多項政策措施積極落地。
看中小金融機構改革化險，山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建，遼寧農(nóng)商銀行獲批開業(yè)，云南、遼寧、新疆多地先后推進?。ㄗ灾螀^(qū)）內金融機構兼并重組，年內超120家中小銀行發(fā)生股權變更……通過兼并重組，中小金融機構經(jīng)營與風控能力得到有效提升，風險傳染與擴散也得到一定程度上的遏制。
看促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，金融監(jiān)管部門將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱；穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，絕大部分貸款已調整到位；扎實落實“金融十六條”……近期，圍繞房地產(chǎn)市場供需兩端，新政策仍不斷出爐。從需求端看，上海、北京下調二套房首付比例、調降房貸利率下限，促進剛需和改善性住房需求進一步釋放；從供給端看，“三個不低于”要求下，多家銀行紛紛召開座談會，對接房企尤其是民營房企融資需求，加快推進已批復民營房企貸款落地。
總體來看，防控風險各項舉措成效正逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，二季度，高風險銀行數(shù)量僅300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。
風險防控難以畢其功于一役?！跋乱徊?，重點是加快推進中小金融機構改革化險。”金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤點明，“推動‘一省一策’‘一行一策’‘一司一策’制定風險處置方案?！?/p>
中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝透露，當前少數(shù)高風險機構相對集中的省份正在制定實施中小銀行改革化險方案，多渠道補充資本。
對于房地產(chǎn)市場而言，高瑞東認為，未來仍需通過各類金融工具支持房企解決短期現(xiàn)金流緊張問題；同時，為保障性住房等“三大工程”建設提供中長期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系。
犯其至難而圖其至遠。面對金融風險隱患，金融監(jiān)管仍將上下求索。業(yè)內期待，金融業(yè)抓住當前有利時機，加大力度推進風險處置，進一步壓降高風險機構數(shù)量和風險水平，化險為夷、轉危為機。
（責任編輯：梁艷）
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